Honduras es considerado un país en donde prevalece el derecho y que posee seguridad jurídica, pero actualmente están surgiendo nuevos tipos de delitos en el sistema bancario y comercial del país. La problemática de los créditos fraudulentos se centra en que terceras personas usan indebidamente el nombre de otra o falsifican sus datos para sacar artículos electrodomésticos, tarjetas de crédito y débito y hasta contratar servicios básicos del hogar; todo esto con el fin de no correr con ningún gasto y así dejarle la deuda al afectado. Por lo tanto, los ciudadanos nacionales y extranjeros están siendo víctimas diariamente de fraudes cometidos contra ellos en empresas que tienen una confiabilidad máxima por ser reconocidas a nivel mundial y en ocasiones, algunas con sedes en otros países.

A continuación expondremos los casos de denuncias

Caso A: Solicitud fraudulenta de tarjeta de crédito.

El caso siguiente se trata de un señor que iba a servir de aval a un compañero de trabajo en el Instituto de Jubilaciones y pensiones de los empleados Públicos (IMJUPEMP), pero resultó que al momento de investigar su record crediticio en la central de riesgo, la persona que lo atiende le informa que tiene vigente una tarjeta de crédito de Banco Lafisse con un límite de compras de $500 desde el 31 de julio del 2014 y con un endeudamiento de Lps. 20, 782.06
razón por la cual se avocó a una sucursal de dicho banco para denunciar que esa tarjeta él nunca la solicitó y encontrar una solución a su problema, lugar en donde le pidieron una copia de su tarjeta de identidad para comenzar a investigar el caso. Ocho días después el señor regresa por una respuesta al banco en donde le dicen que lo que utilizaron para sacar la tarjeta de crédito a su nombre fue su tarjeta de identidad sacada como reposición en el Registro Nacional de las Personas, a lo que él alega que tampoco hizo tal reposición y que ni siquiera se le extravió la que tiene actualmente. En ese momento el decide denuncia el caso en el MP por tratarse de los delitos de uso indebido de nombre y falsificación de documentos privados. 

Aquí se evidencian los detalles del caso:



                                     Hoja de autorización de denuncia. 

Acta de Denuncia.


Informe confidencial de la Central de Riesgo que contiene la información del crédito fraudulento en Banco Lafisse. 

Documentos referentes a la tarjeta de crédito de Banco Lafisse.



Hoja de reclamación que se llena en servicio al cliente del banco.

Resolución de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros.
  
Caso B: Crédito ilícito de servicio de cable.

En este segundo caso lo que acontece es que un señor recibe una llamada de un empleado del departamento de cobranzas de Tigo quien le solicitó su información personal para verificarla en el sistema, él se la brindó e inmediatamente le comentan que tiene una deuda pendiente de Lps. 2,662.20 desde hace ya cinco meses por la contratación de un servicio de cable y teniendo él  supuestamente una dirección de residencia en la colonia la travesía; a lo que el señor responde que él nunca ha sido cliente de Tigo, no ha  contratado dicho servicio y toda su vida ha vivido en una colonia distinta a la que tienen como referencia habitacional en el contrato de servicio de cable. Seguidamente le recomiendan avocarse a una agencia de Tigo para corroborar lo antes manifestado, presentándose él a una agencia ubicada en el City Mall de la capital; expone su caso y alega que nuca contrató el servicio de cable, firmado contrato y tampoco recibido llamadas.
Tratándose este caso de los delitos de uso indebido de nombre y falsificación de documentos privados damos los pasos a realizar para hacer la respectiva denuncia.

Aquí se evidencian los detalles del caso:


                      Acta de Denuncia.



Hoja de Formato de Reclamo por Fraude.

Formato de denuncia ante la Dirección General de Protección al Consumidor.


Caso C: Clonación de tarjeta de débito
En este tercer caso, lo que sucede es que una ciudadana cuenta con una tarjeta de débito a la que iba a depositar lps.500 y cuando ella procede a hacer la transacción el sistema le avisa que solamente tiene ahorrados lps.77; ella se sorprende porque la última vez que ella depositó, su saldo era de lps.6800. 
La ciudadana inmediatamente acude al banco con que tenía contrato con la tarjeta y les expone su problemática, a lo ellos le dan un seguimiento de hechos y encuentran en los vídeos de vigilancia el momento preciso en que la cuenta de las ciudadana fue saqueada y por ende su tarjeta de débito clonada; lo revisa y alega no conocer en lo absoluto a las 3 personas que cometieron este ilícito evidenciadas en el vídeo; de hecho fueron tres retiros en el mismo día los que hicieron para vaciar la tarjeta de débito y en los que se comprobó que la víctima ese día estuvo trabajando todo el día hasta salir en horas de la noche. La afectada acude al MP para hacer la denuncia formal en deseo de llegar al fondo del asunto.



Caso D: Fraude a supermercado por un empleado.
El cuarto y último caso deja en claro que existe un vacío de ley cuando un dueño de empresa quiera denunciar a su empleado que esté realizando este tipo de delitos; ya que la denuncia solamente la puede hacer, en este caso, el cliente que se vio perjudicado.



Mecanismos más usados para cometer delitos de fraude
A nivel mundial existen bandas organizadas que se dedican al tipo de delito conocido como fraude; partiendo de la base en obtener los datos personales de un ciudadano común para luego saquear dinero o comprar artículos a nombre de esa persona y dejarle la deuda, llevándose y haciendo de su propiedad dicho bien pero sin correr con ningún gasto.
Pero, la incógnita es entonces como es que estas personas logran darse cuenta e investigar los datos personales de sus víctimas. A continuación detallamos las herramientas más utilizadas para cometer el delito de fraude crediticio:
·        Robo o asalto: Es la forma más fácil de obtener la información personal, a veces con este objetivo los ladrones le llevan todo a la víctima, por eso es recomendable reportar el robo y hacer las diligencias correspondientes lo más rápido posible.  
·        Restablecimiento de contraseñas: Esto se da por medio de correos electrónicos  que se inventan para confirmar datos personales como un mecanismo para “evitar el fraude bancario”, pero en realidad  están siendo usados con el fin de hacer exactamente lo contrario a lo que ofrecen.
A esta práctica se le denomina “phishing” y consiste en enviar mensajes falsos por correo electrónico que aparentan ser legítimos y que a menudo presentan los logotipos reales de las compañías. El típico correo electrónico fraudulento incluirá una solicitud falsa de la cuenta de un cliente, así como un enlace o botón que lo llevará a un sitio web fraudulento (“spoof”) igual al sitio web verdadero de una empresa de renombre, en donde se le pedirá ingresar información personal.
Por ejemplo, en el año 2013, el gerente de operaciones del Banco Atlántida, Ariel Pavón, informó que esta entidad detectó un caso de fraude por medio de correo electrónico gracias al monitoreo que realizan como parte de la política de protección.

Varela argumentó que se hacen simulaciones de páginas web suplantando la imagen de un banco o de una empresa para que las personas crean que quienes están pidiendo sus datos personales son las entidades donde es común que pongan de excusa  solicitar la proporción de datos por motivos de seguridad, mejoras de servicios, encuestas o confirmación de su identidad.



Confabulación entre empleados de empresas y delincuentes: Es una forma más directa de fraude debido a que es un trato personal, es decir, el delincuente no tiene ninguna restricción al ejecutar el fraude porque el empleado que lo gestiona de manera aparentemente legal es cómplice del delito, por lo que es de esperarse que obtenga algún beneficio y parte de lo que se está aprobando ilícitamente.
Como lo hemos expuesto ser victima de este nuevo tipo de robo no es cosa del otro mundo es por eso que debemos mantenernos informados y a la vez exigir nuevas formas de proteccion de parte de las instituciones encargadas de regular este tipo de rubro para no afectar de manera maliciosa a terceros.
    Parte Legal
Proceso de Denuncias

 La denuncia no puede ser anónima, porque se debe dejar constancia del nombre del ofendido, porque se trata de un delito de instancia particular; es decir, un delito en donde es necesaria la presencia del ofendido o perjudicado en la interposición de la denuncia.
Personas legitimadas para la interposición de denuncias:
Cualquier persona que tenga conocimiento sobre la comisión de un hecho delictivo, o la persona que haya estado presente en el momento de la comisión del mismo, incluyendo entre estas personas  a la víctima, su representante legal y los menores de 18 años, se encuentran legitimadas para la  interposición de denuncia ante el Ministerio Público (MP), Dirección Nacional de Investigación Criminal (DNIC), Dirección General de Protección al Consumidor y la Dirección de Protección al Usuario Financiero (DPUF).
Es importante decir que la denuncia no requiere ninguna formalidad, puede hacerse de manera escrita o verbal, presentándose ante la DNIC del barrio los Dolores, la DNIC oficina principal y en las oficinas del MP de colonia las Lomas del Guijarro, esto en Tegucigalpa. Y al tratarse en otra ciudad se puede acudir a cualquier oficina de la DNIC o MP, no se requiere la presencia de un profesional de derecho para su presentación o interposición. 

 Formas en las que podrá presentarse o interponerse la denuncia:
  • Denuncia Verbal: Cuando el denunciante acude personalmente a interponerla, informando a la autoridad que la recibe sobre la comisión de un delito o falta. Mientras el denunciante informa, la autoridad que recibe la denuncia escribe en papel lo que aquella persona dice, dando como resultado un acta que se levanta para dejar constancia de todo lo dicho por el denunciante.
  • Denuncia Escrita: Cuando el denunciante presenta la denuncia en nota escrita a la autoridad competente.
  • De oficio: La autoridad se entera del hecho a través de llamadas o avisos de otras autoridades.
Proceso de denuncia en el Ministerio Público
El trámite de la denuncia en el MP comienza con la atención ciudadana de la persona que interpondrá la denuncia (ofendidos y los apoderados legales), en ese momento se les da un número de atención a la persona denunciante de acuerdo al orden de llegada, luego la persona es atendida por cualquiera de los fiscales que se encuentren en dicho departamento, los que luego de haber escuchado a la persona califican el hecho como uso indebido de nombre, hurto o falsificación de documentos privados, entonces hacen pasar  a la persona ante las receptoras de denuncias, las que reciben las declaraciones del denunciante y le dan copia de su denuncia.
                          AUDIO FISCAL  DE DELITOS COMUNES




Diagrama del proceso de denuncia en el MP sustraído del Código Procesal Penal.  

Continuación del diagrama del proceso de denuncia en el MP. 

Procedimiento a seguir en el caso A de ser víctima de este tipo de delito:
1.     Presentarse a las oficinas del MP colonia Lomas del Guijarro o a la DNIC para interponer la denuncia.
2.     Solicitar copia de la denuncia para hacer el reclamo ante la institución bancaria.
3.     Denunciar en el departamento de Atención al Cliente y llenar una hoja de reclamación.
4.     Esperar respuesta del banco en un lapso de 10 días, la que puede ser favorable o desfavorable para el denunciante.
5.     De no obtener respuesta de parte del banco o ser esta desfavorable se debe acudir a la División de Protección al usuario financiero, quien dará una solución definitiva. 
Procedimiento a seguir en el caso B de ser víctima de este tipo de delito:
1.      Presentarse a las oficinas del MP colonia Lomas del Guijarro o a la DNIC para interponer la denuncia.
2.     Solicitar copia de la denuncia para hacer el reclamo ante la empresa comercial.
3.     Denunciar en el departamento de Atención al Cliente y llenar un formato de reclamo por fraude.
4.     Esperar respuesta de la empresa, la que puede ser favorable o desfavorable para el denunciante.
5.     De no obtener respuesta de parte de la empresa o ser esta desfavorable se debe acudir a la Dirección General de Protección al Consumidor, quien dará una solución definitiva.  

Procedimiento a seguir en el caso C de ser víctima de este tipo de delito:
1.     Presentarse a las oficinas del MP colonia Lomas del Guijarro o a la DNIC para interponer la denuncia.
2.     Solicitar copia de la denuncia para hacer el reclamo ante la institución bancaria.
3.     Denunciar en el departamento de Atención al Cliente y llenar una hoja de reclamación.
4.     Esperar respuesta del banco en un lapso de 10 días, la que puede ser favorable o desfavorable para el denunciante.

5.     De no obtener respuesta de parte del banco o ser esta desfavorable se debe acudir a la División de Protección al usuario financiero, quien dará una solución definitiva.  

Procedimiento a seguir en caso de ser víctima del caso D Fraude a supermercado por un empleado:
1.     Presentarse a las oficinas del MP colonia Lomas del Guijarro o a la DNIC para interponer la denuncia.
2.     Luego de haber sido escuchado por un fiscal, se le informa que su caso no cede porque en nuestras leyes vigentes no existe una responsabilidad penal para la empresa y tampoco para sus empleados en caso de cometerse este tipo de fraudes. Cabe aclarar que si se puede poner una denuncia contra la persona desconocida que realizó la compra en el supermercado utilizando la tarjeta de crédito de otra persona.

3.     El denunciante sale del MP teniendo claro que lo único que puede hacer es despedir al empleado pero no denunciarlo porque existe un vacío de ley en cuanto a la acción realizado por el mismo.